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国内全国综合
12:01am 28/06/2022
拓展富裕客户服务 渣打银行 推多元数字理财工具
市场情报

马来西亚渣打银行(Standard Chartered Bank Malaysia Bhd)看好马来西亚富裕族群潜力,针对富裕客群(affluent segment)推出多元数字理财投资工具,迎合富裕客群重视经济与理财自主性的特质。

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渣打银行于1875年在马来西亚设立第一间分行,地址就在乔治市土库街,为扎根马来西亚历史最悠久的国际性银行之一。

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因应金融科技浪潮,马来西亚渣打银行持续推出符合市场趋势与客户需求的创新服务,抢攻财富管理市场商机。

马来西亚渣打银行消费者、私人和商业银行业务(Consumer, Private and Business Banking,简称CPBB)主管萨米尔(Sammeer)指出,马来西亚渣打银行重视富裕客群,不断提升数码理财服务,让客户尽享最佳体验。

他说,因应金融创新浪潮,数字化是渣打银行财富管理服务的关键策略。

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“我们稳健的经营策略以及国内经济的改善,比如4月1日重开边界以及冠病疫情过渡至地方性流行病阶段,皆给经济发展环境带来有利局面。”

“富裕客群将是带动消费者、私人和商业银行业务成长的重要部份,这是因为富裕客群流动性强,尤其是那些没有遭受冠病疫情太大冲击者,更是具备强劲的潜在需求。我们相信将有能力加速这一客户群的业务成长。”

重视财富管理

萨米尔指出,富裕客群业务是渣打银行业务增长的引擎,而财富管理是增长的关键推动力。

“我们通过整合的财富管理和服务,协助客户获利进而实现他们的人生目标。”

“我们正在构建一个单一的、完全集成的财富产品,进而为所有客户群服务,包括在岸和离岸市场的服务、投资、保险、贷款、财富和遗产规划,并将这些产品与一致的体验联系起来,在单一平台上为客户提供无缝、卓越的体验。”

“我们正在构建方便快捷的数码优先措施。现今的客户选择网上购物和进行网上银行业务,例如用于交易、投资组合咨询、资金转移等等。”

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他说,渣打银行的开放式架构有助于提供卓越的产品,包括强大的全权委托投资组合以及迎合环境、社会责任和公司治理(ESG)的方案。迎合ESG的综合产品概括了股票、债券、基金和结构性产品。

“基于投资组合、数据驱动的咨询流程和思维方式,我们正在与一支高绩效团队一起提供个性化的财富建议,这当中需要分析投资组合的咨询工具的支持,准确计算绩效并提出下一个最佳行动。”

他说,通过渣打银行欧洲工商管理财富学院(Standard Chartered-INSEAD Wealth Academy),渣打银行财富顾问、客户关系经理将能够提供高素质的个性化财富建议和咨询服务。

全面的财富产品配套

萨米尔指出,在良好的进程前景中,CPBB 马来西亚致力于成为最值得信赖、无畏创新、无国界的数码银行主导角色,并计划在2025年将业务规模扩大一倍。

“消费者、私人和商业银行业务是我们业务的基础,进展良好并带动业绩成长。”

“鉴于全球宏观经济形势不明朗,预计复苏情况不均衡,我们将继续面临挑战,然而,对于消费者、私人和商业银行业务,我们感到乐观。”

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“我们的全球富裕人士足迹有高达1亿,拥有全球约三分之二的富裕资产,成为重要的财富管理市场。这也显示我们具有很大的成长潜能。”

“我们的投资决策确保能够为客户带来财富增长,并管理和保护他们的财富。”

“我们提供卓越的投资建议,并提供最全面的马来西亚财富产品配套,帮助客户建立、管理和保护他们的财富。”

“作为一家国际银行,我们让财富管理变得便捷、触手可及,并结合第一数字交互,推动个性化的主动联系、自动化交互,通过交互协调提升客户体验,也让客户与我们的专家面对面的洽谈以做出更佳的决策。这些举措也让富裕客群享有显著优势。”

“我们过去只在更成熟的市场如新加坡、香港提供服务。如今,我们也为在岸客户提供解决方案和咨询服务。”

萨米尔:重视富裕客群,加强数字理财服务。
数码优先财富管理模式

萨米尔指出,渣打银行提供的系列产品包括单位信托、债券、外币、结构性票据、财富融资和保险。

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“我们的开放式体系架构(open-architecture approach)可以让我们为客户推荐最相关的投资产品和解决方案,并提供持平的个人财富需求建议,帮助建立客户的忠诚度和信任度。”

“我们通过无与伦比的网络连结,在年内分阶段推出数码优先财富管理模式(digital-first wealth management model),以数码化打造国际金融与财富管理服务。”
“我们最近通过财富管理全球教育计划推介了渣打银行欧洲工商管理财富学院,着重于投资在员工身上,尤其是客户关系经理和财富咨询专员。”

富裕客群取得增长

萨米尔指出,富裕客群在过去12个月增长了大约10%,并成功实现约20%的收入增长。

“我们的目标是在这一势头的基础上再接再厉,通过新产品推介、优先主张的品牌重塑以及财富管理领域的市场领导地位,在接下来的5年内将客户群数目提增至两倍以上。”

他披露,在产品方面,相关产品包括Signature Heirloom VI寿险保护计划,在于迎合高净值人士(high net worth individuals,简称HNWI)的需求。这项计划有助于高净值客户的资金成长以及将财富传给下一代。

“渣打银行是唯一一家可以直接向其客户提供此产品的银行。”
“渣打银行也是在过去的一年里,市场上第一家提供财富贷款(Wealth Lending)的银行。”

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“我们已经扩大了产品供应。我们是市场上唯一以11种货币借贷的银行,并具备将贷款和利息支付从一种货币转换为另一种货币的能力。”

推介实时外汇兑换平台

萨米尔指出,马来西亚渣打银行于去年推介了“实时外汇兑换平台”(LiveFX),提供实时外币兑换服务以满足客户的外汇需求。

“这是马来西亚独一无二的零售平台,确保客户能够交易和进行货币投资。”

“在这之前,我们是本地市场上首家以数字方式提供互惠基金解决方案的银行,并通过渣打银行的移动银行应用程式SmartDirect以多达六种不同的货币计价。”

“借由这些平台,目前有超过70%的财富管理交易是以非面对面渠道(non-F2F)进行。”

萨米尔指出,个人银行业务主要是通过合作伙伴关系扩大业务。
“我们的营运措施很简单,客户所在的地方,就有我们的存在。目前,在电子商务平台、社交媒体平台都可以有我们的客户。”
“所以,我们的做法是推动金融的应用,或是通过与平台的合作,帮助客户通过这些平台管理他们的金融产品。这是我们正在大力投资的领域。”

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注资5亿美元与金融科技公司合作

萨米尔指出,渣打银行最近宣布注资5亿美元与Atome Financial合作,并建立为期10年的战略合作伙伴关系,进而为亚洲市场包括马来西亚提供服务。

总部位于新加坡的先买后付服务商兼金融科技公司Atome目前在亚洲经营业务,相关市场概括新加坡、中国、马来西亚、印尼等9个市场。

“这标志着我们目前在金融科技(fintech)最大的战略投资之一,并通过数字合作模式(digital partnership model)支持我们在新的细分市场中扩大业务规模。”

他说,以渣打银行广泛的足迹和银行专业知识,这项战略合作伙伴关系有助于在2025年时,渣打银行在马来西亚可拥有逾110万名顾客。

扩大电子金融服务

萨米尔说:“我们的数字净推荐值(digital NPS)持续稳定增长(马来西亚排名前二)。这反映了渣打银行数字化进程的创新、稳定和使用便利,以及通过数字化强烈关注以客户为中心的营运措施。”

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“为了满足过去几年包括冠病疫情之前对数字银行解决方案不断增长的需求,我们加大了构建强大的端到端数字平台的投资,例如获奖的Straight2Bank Pay。这个平台有助于支持客户在电子商务以及移动商务的成长。”

他说,新的数字合作伙伴仍然在积极洽谈当中,并会在适当时机公布。

在数字产品方面,萨米尔披露,渣打银行推介了SmartDirect以及LiveFX平台,这些都是渣打银行瞄准新兴富裕客户群的措施。
“除此以外,我们也重塑我们的优先主张以迎合外籍人士的市场。在这方面,我们的国际银行为客户提供国际网络中轻松管理财务的便利。”

“我们最近推介了Jumpstart储蓄户头,其优势包括海外取款服务以及线上或国外购物0%加价优惠。”

“我们也通过马来西亚主要的电子钱包供应商作为经销的管道,确保新的客户群能够以数字方式接触我们的产品。”

萨米尔指出,今年内会继续推出新产品包括财富和支付领域面向客户的数字平台。

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“非银行数字平台方面,则通过和Nexus、StanChart BaaS平台积极探索并提供金融产品。”

他说,渣打银行自2020年开展一系列数字银行渠道之后,银行大部分客户目前通过网上银行或SC Mobile获得逾20种相关服务,包括具备 “catch all”功能的服务,通过开启文字背景对话方块(open text box),任何时候任何地点都可以提出任何服务请求如要求供应支票簿、报告卡丢失或被盗、卡交易纠纷、重新定价抵押、客户更改资料等事项。

遏止金融诈骗

萨米尔指出,数字银行的运作以及相关科技也会产生一定的风险,例如短讯诈骗或是其他类似的欺诈行为如澳门骗局(Macau Scam),便是利用技术中最薄弱的环节包括利用人性的弱点而诈骗得逞。

“我们生活在一个无国界的世界,消费者对私人数据保护缺乏了解将导致越来越多的诈骗案件发生。常见的欺诈事件是银行客户身份欺诈、身份盗窃、账户接管和交易欺诈。”

“金融诈骗通常针对各种背景的人,不论年龄和收入水平;尽管有关当局致力于有关提防诈骗的宣导,媒体也一直报导金融诈骗受害者,但是仍有不少人有意或无意地成为诈骗活动的牺牲者。”

“我们将继续和国家银行以及相关单位合作,并致力于宣导工作以提高消费者意识,进而遏止金融诈骗案件发生。我们建议客户保持警惕并保护自己,同时采取必要步骤保护个人资讯,以免坠入骗局。”

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